כאשר הבנק מסרב – זה לא סוף הדרך.
זה סימן שהמערכת מזהה רמת סיכון גבוהה.
במקרים של BDI שלילי
תיקי הוצאה לפועל
עומס התחייבויות
או חדלות פירעון
ניתן לקדם הלוואה כנגד נכס במסגרת תהליך מקצועי, מדורג ואחראי.
הלוואה כנגד נכס היא מימון המבוסס על בטוחה ממשית – נכס קיים.
כאשר בקשה בנקאית נדחית בשל דירוג אשראי או ריבוי התחייבויות, המוקד משתנה:
לא רק ציון אשראי.
אלא תמונה פיננסית מלאה.
נבחנים:
• שווי הנכס
• מצב רישומי ומשפטי
• הכנסות קיימות ועתידיות
• תזרים חודשי
• מבנה חובות
• יכולת החזר ריאלית
הבדיקה איננה אוטומטית.
היא אנליטית, אנושית ומעמיקה.
BDI הוא מדד המשקף את היסטוריית ההתנהלות האשראית של אדם.
דירוג אשראי שלילי עשוי לנבוע מ:
• פיגורים בתשלומים
• צ'קים חוזרים
• עומס אשראי גבוה
• תיקי הוצאה לפועל
• חדלות פירעון
חשוב להבין:
סירוב בנקאי הוא קביעה של רמת סיכון – לא קביעה שאין פתרון.
כאשר קיימת בטוחה בדמות נכס, ניתן לבחון מסלול מימוני הנשען גם על ערך ממשי ולא רק על ציון מספרי.
כאשר קיימת סכנה למכירה כפויה – נדרש מהלך מהיר אך מדויק.
המטרה איננה רק לעכב תהליך – אלא לייצב ולבנות מסלול המשך אחראי.
תיקי הוצאה לפועל, נושים והליכי גבייה יוצרים לחץ מתמשך.
במקרים מסוימים ניתן לבחון מימון כנגד נכס שמאפשר:
• סגירת תיקים
• עצירת הליכים
• הסדרה מרוכזת במקום ריבוי מוקדים
כאשר קיימות מספר הלוואות עם ריביות שונות והחזרים גבוהים, ניתן לבחון איחוד למסגרת אחת יציבה יותר.
המטרה אינה רק לרכז חובות – אלא לייצר תזרים שניתן לעמוד בו לאורך זמן.
לעיתים אין חדלות פירעון, אלא עומס שנוצר מריבוי התחייבויות.
הלוואה כנגד נכס יכולה לאפשר פריסה מחודשת והפחתת החזר חודשי, במסגרת תכנית יציאה מסודרת.
הלוואה כנגד נכס למסורבי בנקים היא חלק מתהליך הבראה פיננסי.
זה כולל:
במעמד פגישה אנחנו נבין את הצרכים לעומק, את התוכניות והחששות שלכם כדי שנוכל לבנות לכם תוכנית מותאמת אישית ליכולת שלכם בצורה המיטבית.
• הכנסות נטו
• הוצאות קבועות ומשתנות
• התחייבויות פתוחות
• תזרים עתידי צפוי
• מצב נכסי ומשכנתאות
• יחס חוב להכנסה
המטרה היא לא רק לכסות חובות, אלא להחזיר שליטה.
• סגירת מוקדי סיכון
• הפחתת עומס חודשי
• ייצוב תזרים
• שיקום הדרגתי של דירוג אשראי
• תכנון חזרה למסגרת בנקאית בעתיד
מלווים את הלקוחות שלנו לאורך שנים ונשארים זמינים, לכל שאלה בהמשך הדרך.
בעל נכס נקלע להליכי הוצאה לפועל בעקבות הסתבכות עסקית.
הבנק דחה בקשה למימון בשל BDI שלילי.
נוצר לחץ למימוש הנכס.
בוצע ניתוח מלא של ההכנסות, שווי הנכס ומבנה ההתחייבויות.
נבנה מסלול מימון כנגד הנכס שאפשר:
• סגירת תיקים פעילים
• עצירת הליכים
• הפחתת עומס חודשי
• בניית תכנית שיקום
הנכס נשמר.
המערכת התייצבה.
והשליטה חזרה בהדרגה.
שיקום דירוג אשראי הוא תהליך הדרגתי.
הוא מבוסס על:
• עמידה סדירה בהחזרים
• סגירת חובות פתוחים
• הפחתת יחס חוב להכנסה
• ניהול תזרים מבוקר
כאשר התהליך מבוצע נכון, ניתן לראות שיפור מדורג לאורך זמן.
במקרים מסוימים כן, בכפוף לניתוח כלכלי מלא ולבחינת יכולת ההחזר.
לא בהכרח. כל מקרה נבחן בהתאם למצב המשפטי ולהיתכנות הכלכלית.
לעיתים כן, בכפוף למבנה משפטי מסודר והסכמה מלאה.
בדיקה ראשונית מתבצעת במהירות יחסית. בניית תיק מלא דורשת מיפוי יסודי.
הלוואה כנגד נכס למסורבי בנקים מיועדת לבעלי נכסים:
• דירה בבעלות מלאה
• דירה עם משכנתא פעילה
• נכס משפחתי במבנה משפטי מתאים
כל מקרה נבחן לגופו בהתאם למצב הכלכלי והמשפטי.
כן. אנחנו עובדים רק מול גופים מפוקחים ובעלי מוניטין
ברוב המקרים לאחר השלמת הניירת הנדרשת, התהליך לקוח שבועות בודדים.
במקרים עם BDI שלילי, המערכת מסמנת את פעילות מולכם כבעייתית מאוד- זה מתבטא בריביות גבוהות או אפילו סירוב נוסף. הצוות שלנו מורכב מיוצאי מערכת פיננסית שמכירים את מקבלי ההחלטות בכדי לקדם תיקים בצורה ישירה .
לא רק לקבל מימון, אלא לייצר סדר ויציבות, להפחית סיכון, ולבנות תכנית יציאה כך שלא חוזרים לאותו עומס.
קודם כל אנחנו עובדים על בסיס הצלחה 🙂 עלות הליווי תלויה במורכבות התיק, לאחר שיחה ופגישת איפיון ניתן לכן הצעת מחיר הוגנת ותחרותית.
שיחת ייעוץ ללא עלות על מנת לבחון התכנות ודרכי פעולה אפשריים. לאחר שנבין את המקרה נזמן לפגישה פרונטלית עניינית לדון על הפתרונות לעומק.
השלב הראשון הוא בדיקה מקצועית של הנתונים.
לא כל מקרה מתאים.
אך כאשר קיימת אפשרות בונים תיק נכון ומקדמים אותו בצורה מדויקת ואחראית.
צרו קשר עכשיו לבחינת זכאות ללא עלות
או השאירו פרטים ונחזור אליכם:
באתר זה נעשה שימוש בעוגיות (Cookies) חיוניות לצורך הפעלה תקינה, וכן בעוגיות נוספות לסטטיסטיקה ושיווק. המשך שימושך באתר מהווה הסכמה לכך. למידע נוסף ראו את מדיניות הפרטיות שלנו.