משכנתא הפוכה היא פתרון מצוין לרבים מבני גיל 55+ המחזיקים בנכס מגורים, אך במקביל מתמודדים עם צורך בנזילות כספית. בין עם זה עזרה לילדים, איחוד הלוואות, קניית נכס נוסף- משכנתאות לגיל השלישי מספקות מגוון פתרונות יצירתיים.
משכנתא הפוכה, או משכנתא פנסיונית, נועדה בדיוק למצבים כאלה. היא מאפשרת לקבל כסף כנגד נכס קיים, עם יכולת החזר גמישה מאוד- תשלומים חודשיים או בלון מלא ללא החזר כלל.
עם זאת, מדובר בהחלטה פיננסית משמעותית. לפני שניגשים לתהליך, חשוב להבין כיצד המנגנון פועל ומה המשמעויות שלו לאורך זמן.
גובה המימון נקבע לפי מספר פרמטרים מרכזיים.
גיל הלווה
שווי הנכס
דירוג אשראי
מדיניות הגוף המממן
ככל שהגיל עולה, כך בדרך כלל ניתן לקבל אחוז מימון גבוה יותר. הסיבה לכך היא טווח הזמן שבו ההלוואה צפויה להתקיים.
משכנתא פנסיונית אינה מתאימה לכל אחד, אך יש מצבים שבהם היא יכולה להיות רלוונטית.
מימון נוח להשלמת רכישת דירה לפני מכירה של דירה קיימת
כאשר חסר הון עצמי לרכישת דירה נוספת
סידור מחדש של התחייבויות קיימות לכדי פתרון אחד נכון יותר להתנהלות היומיומית.
בחינה מעמיקה של המצב ומציאת פתרונות גם במקומות שבהם אחרים עוצרים.
העמדת הון ראשוני עבור הילדים לרכישת נכס או כל מטרה אחרת
היתרון הבולט ביותר הוא היכולת לקבל כסף ללא החזר חודשי או שפיצר אם רוצים
בנוסף לכך:
אין צורך בהכנסה גבוהה
הליך מהיר
הנכס נשאר בבעלות הלווה
קיימת גמישות באופן השימוש בכסף
עבור רבים, מדובר במוצר פיננסי משנה חיים
לצד היתרונות, יש גם נקודות שדורשות תשומת לב.
הריבית מצטברת לאורך זמן
החוב גדל ככל שעובר הזמן (אם לא משלמים חודשית)
ייתכן שהיורשים יקבלו נכס עם התחייבות
יש עלויות נלוות לתהליך
לכן חשוב להבין את התמונה המלאה לפני קבלת החלטה.
כאשר מבקשים משכנתא רגילה לכל מטרה ישנן הגבלות רגולטוריות שלא חלות על משכנתאות הפוכות כגון
העמדת הון עצמי לרכישת נכס נוסף
גמישות רבה ביחס ההחזר
יכולת פרעון מוקדם
מדובר במוצר פיננסי גמיש הרבה יותר לעומת משכנתא רגילה לכל מטרה
התהליך מתחיל בבדיקת התאמה ראשונית.
לאחר מכן מתבצעת הערכת שווי לנכס ובחינה של הנתונים הפיננסיים. בשלב הבא בוחרים את מסלול המימון המתאים ומתקדמים לחתימה.
הבנת השלבים מראש מאפשרת קבלת החלטה שקולה יותר.
זה כולל:
במעמד פגישה אנחנו נבין את הצרכים לעומק, את התוכניות והחששות שלכם כדי שנוכל לבנות לכם תוכנית מותאמת אישית ליכולת שלכם בצורה המיטבית.
• הכנסות נטו
• הוצאות קבועות ומשתנות
• התחייבויות פתוחות
• תזרים עתידי צפוי
• מצב נכסי ומשכנתאות
• יחס חוב להכנסה
המטרה להחזיר שליטה ללווים.
• סגירת מוקדי סיכון
• הפחתת עומס חודשי
• ייצוב תזרים
מלווים את הלקוחות שלנו לאורך שנים ונשארים זמינים, לכל שאלה בהמשך הדרך.
משכנתא הפוכה משפיעה לא רק על ההווה אלא גם על העתיד. מדובר בהחלטה שכוללת היבטים פיננסיים ומשפחתיים.
ב-CAPITO אנו מלווים תהליכים מסוג זה מתוך ראייה רחבה. אנו בוחנים את כלל הנתונים, משווים בין חלופות ומסייעים לבנות פתרון שמתאים למצב האישי.
המטרה היא לא רק לאשר מימון, אלא להבין האם זה באמת הצעד הנכון.
כן. הלווה ממשיך להתגורר בנכס ללא שינוי.
אין חובה להחזר חודשי קבוע.
החוב מוסדר בדרך כלל באמצעות מכירת הנכס או על ידי היורשים.
כן, בהתאם לתנאי הגוף המממן.
משכנתא הפוכה היא כלי פיננסי שיכול להתאים למצבים מסוימים, בעיקר כאשר יש נכס אך נדרשת נזילות. עם זאת, חשוב להבין את המשמעויות לטווח ארוך ולבחון את כל האפשרויות.
כן. אנחנו עובדים רק מול גופים מפוקחים ובעלי מוניטין
ברוב המקרים לאחר השלמת הניירת הנדרשת, התהליך לקוח שבועות בודדים.
במקרים עם BDI שלילי, המערכת מסמנת את פעילות מולכם כבעייתית מאוד- זה מתבטא בריביות גבוהות או אפילו סירוב נוסף. הצוות שלנו מורכב מיוצאי מערכת פיננסית שמכירים את מקבלי ההחלטות בכדי לקדם תיקים בצורה ישירה .
קודם כל אנחנו עובדים על בסיס הצלחה 🙂 עלות הליווי תלויה במורכבות התיק, לאחר שיחה ופגישת איפיון ניתן לכן הצעת מחיר הוגנת ותחרותית.
שיחת ייעוץ ללא עלות על מנת לבחון התכנות ודרכי פעולה אפשריים. לאחר שנבין את המקרה נזמן לפגישה פרונטלית עניינית לדון על הפתרונות לעומק.
שלחו לנו הודעה ונבחן יחד האם משכנתא פנסיונית מתאימה למצב שלכם
ואילו פתרונות נוספים קיימים.
צרו קשר עכשיו לבחינת זכאות ללא עלות
או השאירו פרטים ונחזור אליכם:
באתר זה נעשה שימוש בעוגיות (Cookies) חיוניות לצורך הפעלה תקינה, וכן בעוגיות נוספות לסטטיסטיקה ושיווק. המשך שימושך באתר מהווה הסכמה לכך. למידע נוסף ראו את מדיניות הפרטיות שלנו.